Как защититься от мошеннических кредитов и не стать жертвой финансового обмана

В последние годы мошенники всё чаще используют не только социальную инженерию, но и базы утекших данных, поддельные сайты, копии документов и даже фальшивые звонки из банка. Их цель — получить персональную информацию человека и оформить кредит на его имя. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, важно знать, как работают злоумышленники и какие меры реально помогают обезопасить себя.

Ниже — подробная инструкция, которая поможет снизить риски до минимума.

1. Бережно относитесь к паспорту и другим документам

Паспорт — главный инструмент, с помощью которого мошенники оформляют кредиты на чужие имена. Поэтому:

Не передавайте документ в руки незнакомым людям

Иногда паспорт просят «оставить в залог» — например, в аренде авто, инструмента или при заселении в частное жильё. Делать этого нельзя.

Предложите альтернативу:

водительское удостоверение,
ИИН или номер паспорта без передачи самого документа,
денежный залог.

Сразу обращайтесь в полицию при утере паспорта

Если паспорт пропал, его необходимо немедленно признать недействительным. Потерянные документы часто используют именно для оформления кредитов.
Пока паспорт не внесён в базу утерянных, банки могут принять его как настоящий.

Не пересылайте фотографии документов

Фото паспорта в мессенджерах — одна из самых частых причин мошеннических кредитов. Ваш телефон могут взломать, переписка может попасть третьим лицам — и данные окажутся в открытом доступе.

Если пришлось отправить фото:

Удалите его у себя.
Попросите удалить у получателя.
Удалите копию из галереи и облака.

Не фотографируйтесь с паспортом для частных лиц

Селфи с документом — идеальный материал для мошенников. Его используют для «удалённой идентификации» и подачи заявок на кредиты в МФО.

2. Не передавайте данные по телефону — даже если звонок «официальный»

Мошенники часто маскируются под сотрудников:

банка,
полиции,
мобильного оператора,
налоговых органов,
службы безопасности.

Такие «специалисты» обычно просят:

паспортные данные,
номер карты, срок действия, CVV,
реквизиты счёта,
SMS-коды подтверждения.

Важно помнить

Настоящие сотрудники НИКОГДА не запрашивают:

CVV-код,
пароль от интернет-банка,
SMS-коды,
полный номер карты.

У них уже есть вся информация о клиенте в базе.

Чтобы ускорить принятие решения, мошенники создают атмосферу давления:

пугают «взломом аккаунта»,
говорят о попытке списания,
требуют срочно «перевести деньги на безопасный счёт».

👉 Правильное действие — сразу завершить разговор.
Потом самостоятельно перезвоните в банк по номеру с официального сайта.

3. Не вводите паспортные данные на случайных сайтах

Некоторые сайты запрашивают паспортные данные без реальной необходимости — так работают фишинговые ресурсы, созданные ради кражи информации.

Перед вводом данных убедитесь:

вам точно нужна идентификация (авиакомпания, госуслуги, банк);
сайт начинается с https://, а не http://;
адрес не отличается от официального хотя бы одной буквой (например: kaspi.kz ≠ kasppi.kz);
на сайте указан реальный юридический адрес и контакты.

Если что-то кажется подозрительным — просто закрывайте страницу.

4. Как понять, что ваши данные могут быть скомпрометированы?

Обратите внимание на тревожные признаки:

начали приходить неизвестные SMS от банков или МФО,
вам звонят с вопросами о кредите, который вы не оформляли,
появились запросы на проверку кредитной истории.

В таких ситуациях:

Проверьте кредитный отчёт в бюро кредитных историй.
Сообщите в банк о возможной утечке данных.
Подайте заявление в полицию, если замечены реальные попытки оформления кредита.

Короткое резюме

Чтобы защититься от мошеннических кредитов, важно соблюдать несколько простых правил:

Не передавать паспорт и не отправлять фото документа.
Не раскрывать данные карты и SMS-коды никому.
Проверять сайты, на которых вводите личные данные.
Не доверять звонкам «службы безопасности».
При потере паспорта сразу обращаться в полицию.